Para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos, normalmente necesitas identificación, datos de domicilio y la información fiscal que acepte el banco. Algunas cuentas piden un depósito inicial. Los requisitos cambian según la institución y tu situación.
Pero llevar los documentos es solo la mitad del trabajo. También conviene saber cuánto pagarás por guardar, sacar y enviar tu dinero.
Una cuenta que parece gratis puede salir cara si no cumples sus condiciones. Esta guía te ayuda a comparar antes de firmar, tanto si acabas de llegar al país como si quieres cambiar de banco.
Información revisada el 16 de septiembre de 2026. Guía educativa para cuentas personales; no sustituye asesoría financiera, fiscal o migratoria.
¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?
Empieza por pedir al banco su lista de documentos. Hazlo antes de ir a la sucursal: lo que le aceptaron a un amigo puede no servir para tu cuenta.
La lista de apertura del CFPB, la agencia federal de protección financiera, explica que las instituciones tienen sus propias reglas para aceptar identificaciones extranjeras.
Ten a mano estos datos y documentos
- Identificación vigente con foto. Puede ser licencia, identificación estatal o pasaporte. Algunos bancos aceptan documentos consulares.
- Nombre completo y fecha de nacimiento. Escríbelos como aparecen en tu identificación.
- Dirección. Pregunta qué comprobante aceptan: por ejemplo, una factura o un contrato de alquiler.
- Información fiscal. Puede ser el número de Seguro Social, un ITIN u otra identificación admitida para tu caso.
- Teléfono y correo electrónico. Debes poder recibir los mensajes de verificación.
- Dinero para el primer depósito. Confirma si se exige y cómo puedes entregarlo.
En algunas instituciones necesitarás dos identificaciones. Una foto guardada en el teléfono no siempre reemplaza el documento original.
Si vives con familiares y no tienes facturas a tu nombre, pregunta qué otra prueba de domicilio permiten. No inventes una dirección ni uses datos de otra persona.
Depósito inicial no significa saldo mínimo
El depósito inicial es el dinero que colocas para empezar. El saldo mínimo es la cantidad que quizá debas mantener para evitar un cargo mensual. Son dos condiciones distintas.
Por ejemplo, una cuenta podría permitir abrir con US$25 y exigir un saldo mucho mayor para eliminar la mensualidad. Es un ejemplo, no una oferta bancaria. Pregunta por ambos números.
Si la apertura es para un menor o una cuenta compartida, pide los requisitos específicos. No asumas que se aplica la misma lista de una cuenta individual para adultos.
¿Puedo abrir una cuenta sin Seguro Social o sin ser ciudadano?
Sí, puede ser posible. No ser ciudadano estadounidense no te excluye automáticamente. Sin embargo, tampoco significa que cualquier banco deba aprobar tu solicitud.
USAGov en Español indica que los extranjeros, tanto dentro como fuera del país, podrían abrir cuentas. La institución debe confirmar los requisitos para cada caso.
Si tienes ITIN, pregunta si lo aceptan
El ITIN es un número que el IRS emite para ciertos fines tributarios a personas que no pueden obtener un número de Seguro Social.
Algunos bancos lo aceptan, pero pueden pedir documentos adicionales o una visita presencial. Tener ITIN no garantiza que puedas completar la solicitud por internet.
Además, el IRS aclara que el ITIN no concede permiso de trabajo ni cambia tu situación migratoria. No se emite únicamente para abrir una cuenta bancaria.
¿Basta con el pasaporte?
No necesariamente. El pasaporte puede servir para identificarte, pero todavía pueden exigirte una segunda identificación, información fiscal o pruebas de dirección.
Como ejemplo, Bank of America publica requisitos para clientes no ciudadanos. Acepta ciertas identificaciones extranjeras y señala que no exige un SSN para abrir una cuenta.
Esa misma guía pide dos identificaciones vigentes y distingue los documentos de dirección según el tipo de cliente. Es un ejemplo de política bancaria, no una recomendación ni una promesa de aprobación.
¿Puedo abrirla desde República Dominicana u otro país?
Depende de la institución y del producto. Que un banco atienda a extranjeros en una sucursal de Estados Unidos no significa que permita abrir la misma cuenta desde el exterior.
Antes de viajar, confirma por escrito si aceptan tu residencia, tus documentos y tu número de teléfono. Pregunta también si debes presentarte en persona.
Una cuenta en un banco dominicano es otro producto. Si eso es lo que buscas, consulta nuestra guía sobre abrir una cuenta en Banco Popular Dominicano desde Estados Unidos.
¿Qué conviene más: cuenta de cheques o de ahorros?
Elige según el trabajo que hará tu dinero. ¿Lo usarás para pagar la renta y comprar comida, o quieres apartarlo para una emergencia?
Cuenta de cheques: para mover dinero
La cuenta de cheques, llamada checking account, sirve para los gastos diarios. Suele permitir recibir el sueldo, usar una tarjeta de débito y pagar facturas.
El nombre puede confundir: no tienes que escribir cheques para usarla. Muchas personas hacen casi todos sus movimientos desde una aplicación.
Cuenta de ahorros: para separar dinero
La cuenta de ahorros, o savings account, está pensada para guardar dinero y puede pagar intereses. Compara el APY, que expresa el rendimiento anual teniendo en cuenta cómo se acumulan esos intereses.
El APY puede cambiar. Revisa también los cargos y las reglas para retirar o transferir dinero. Una tasa atractiva no compensa necesariamente una mensualidad alta.
La guía de PNC sobre apertura de cuentas explica estas diferencias. No todas las cuentas de ahorro incluyen tarjeta de débito ni las mismas funciones de pago.
¿Necesito las dos?
No siempre. Si ahora solo quieres recibir tu salario y pagar gastos, puedes empezar comparando cuentas de cheques. Después evalúa si una cuenta de ahorros te ayuda a separar tu fondo de emergencia.
Piensa en dos bolsillos: uno para lo que gastarás pronto y otro para lo que quieres guardar. Separarlos puede ayudarte a no confundir dinero disponible con dinero reservado.
¿Banco tradicional, banco en línea o cooperativa?
Un banco con sucursales puede resultar práctico si manejas efectivo o prefieres hablar con alguien. En uno digital, revisa especialmente cómo depositar efectivo y obtener ayuda.
Una cooperativa de crédito, o credit union, puede ofrecer servicios similares. Debes cumplir sus condiciones de membresía. No des por hecho que será más barata: compara la cuenta concreta.
¿Qué debo comparar antes de elegir un banco?
Pide la tabla de tarifas, que suele llamarse fee schedule, y las condiciones de la cuenta. No te quedes solo con el anuncio del bono de bienvenida.
Para comparar, usa tu rutina de verdad. Si cobras por trabajos variables, una cuenta que elimina cargos con una nómina fija quizá no sea la más cómoda para ti.
| Compara | Pregunta antes de abrir |
|---|---|
| Cargo mensual | ¿Cuánto es y qué condición exacta lo elimina? |
| Saldo mínimo | ¿Se calcula cada día o como promedio del mes? |
| Depósito directo | ¿Qué pagos cuentan y cuánto debe entrar? |
| Cajeros y efectivo | ¿Dónde retiro o deposito cerca de casa y cuánto cuesta? |
| Sobregiros | ¿Qué sucede si intento gastar más de lo disponible? |
| Transferencias y remesas | ¿Qué comisión, tipo de cambio y plazo se aplican? |
| Ahorros | ¿Cuál es el APY y qué condiciones tiene? |
| Ayuda y seguridad | ¿Hay atención en español y quién asegura el depósito? |
No confundas una transferencia que haces tú con un depósito directo que cumpla la promoción del banco. Pide ejemplos de pagos que sí cuentan.
Haz la cuenta del año, no solo la del mes
Ejemplo imaginario: una cuenta cobra US$12 mensuales si no cumples su condición. Eso equivale a US$144 al año.
Si además pagas US$3 por usar otro cajero cuatro veces al mes, sumas otros US$144. En ese ejemplo gastarías US$288 anuales, sin contar posibles cargos del dueño del cajero.
Ahora compáralo con tu alternativa. Una cuenta sin mensualidad también puede cobrar por otros servicios. El CFPB explica los límites de la palabra «gratis» en las cuentas bancarias.
Si envías dinero a tu familia, compara lo que llega
Una remesa anunciada «sin comisión» puede usar un tipo de cambio menos favorable. Compara cuánto pagas en total y cuánto recibirá tu familiar por ese mismo presupuesto.
El CFPB detalla la información de las remesas, incluidos los cargos y el cambio aplicable. También puedes consultar nuestra guía para enviar dinero a República Dominicana.
La mejor cuenta es la que encaja con tu uso y puedes mantener sin cargos evitables. No tiene que ser la más conocida ni la que ofrece el bono más grande.
Cómo abrir tu cuenta bancaria, paso a paso
Cuando tengas claras las condiciones, sigue este orden. Sirve como guía de preparación; el banco puede añadir verificaciones según tu solicitud.
1. Elige el producto exacto
Anota el nombre completo de la cuenta. Un mismo banco puede ofrecer varias con mensualidades, requisitos y servicios diferentes.
Guarda la tabla de tarifas que consultaste. Así podrás comprobar después si te aplicaron las condiciones que esperabas.
2. Confirma cómo puedes solicitarla
Pregunta si tu documentación permite abrir en línea o si debes visitar una sucursal. Si necesitas atención en español, solicítala al hacer la cita.
No programes un viaje solo porque un anuncio dice «abre en minutos». Esa frase puede referirse a ciertos clientes o a completar la solicitud, no a obtener aprobación.
3. Entrega tus datos por el canal oficial
Entra desde la web del banco o su aplicación oficial. Comprueba el nombre de la institución antes de subir fotografías de documentos.
Revisa con calma el nombre, la dirección y los números que escribes. Un error puede obligarte a repetir la verificación.
4. Lee y acepta solo lo que entiendas
Antes de firmar, confirma la mensualidad, el saldo requerido y las condiciones de sobregiro. Pide que te expliquen cualquier servicio adicional que no reconozcas.
No necesitas contratar todos los productos que te ofrezcan para hacer una comparación. Pregunta cuáles son opcionales y cuáles forman parte de la cuenta elegida.
5. Haz el depósito y verifica cuándo podrás usarlo
Si exigen un depósito inicial, utiliza uno de los métodos admitidos. Conserva el comprobante y comprueba que el dinero aparezca en la cuenta.
Un depósito de cheque puede figurar antes de estar disponible para gastar. Consulta la política de disponibilidad; el CFPB explica que los plazos dependen del depósito y de las reglas aplicables.
6. Activa la cuenta y prueba sus funciones
Configura una contraseña única y la verificación adicional disponible. Activa alertas de saldo bajo y movimientos para enterarte de lo que ocurre.
Comprueba cómo bloquear la tarjeta y dónde pedir ayuda. Si cambias de banco, revisa tus pagos automáticos y el ingreso de tu sueldo antes de cerrar la cuenta anterior.
La iniciativa GetBanked de la FDIC ofrece más recursos sobre apertura y uso de cuentas. También orienta hacia opciones de bajo costo.
¿Cómo sé si mi dinero estará protegido?
Comprueba quién recibe el depósito. El nombre de una aplicación no siempre es el nombre del banco donde se guarda tu dinero.
En un banco asegurado por la FDIC, la cobertura estándar es de US$250,000 por depositante, por banco asegurado y por categoría de titularidad. Así lo explica la FDIC en sus preguntas frecuentes.
No son US$250,000 nuevos por cada cuenta que abras. Las cuentas del mismo dueño, en el mismo banco y en la misma categoría se suman para calcular la cobertura.
En las cooperativas con seguro federal, la NCUA administra una protección similar. Su límite estándar también es de US$250,000 por titular, institución asegurada y categoría de titularidad.
Una aplicación financiera no siempre es un banco
Una empresa tecnológica puede trabajar con bancos, pero eso no la convierte en un banco asegurado. Antes de guardar dinero, identifica la entidad que mantiene los depósitos y las condiciones de cobertura.
La FDIC advierte sobre las aplicaciones de terceros: su seguro cubre la quiebra de un banco asegurado, no la quiebra de cualquier empresa financiera.
Tampoco es una garantía para inversiones, criptomonedas o todas las pérdidas por fraude. No confundas un depósito bancario con otros productos vendidos en la misma aplicación.
Evita que un gasto pequeño termine en sobregiro
Un sobregiro ocurre cuando el banco paga una operación aunque no tengas saldo suficiente. Después debes cubrir el dinero adelantado y los cargos que correspondan.
Puedes rechazar la cobertura de sobregiro para compras únicas con débito y retiros en cajero. Eso no elimina necesariamente los cargos relacionados con cheques o ciertos pagos automáticos.
Revisa las opciones de sobregiro del CFPB. También pregunta si existe una cuenta que no permita gastar por encima del saldo disponible.
Antes de pagar, mira el saldo disponible y las operaciones pendientes. Si pierdes la tarjeta o ves un movimiento que no reconoces, contacta al banco de inmediato por un canal oficial.
Preguntas frecuentes antes de abrir una cuenta en Estados Unidos
¿Con cuánto dinero puedo abrir una cuenta?
No existe una cantidad única. Algunas cuentas no exigen depósito inicial; otras sí. Pregunta también cuánto debes conservar después para evitar cargos. Abrir con poco dinero no garantiza que mantener la cuenta sea barato.
¿Cuánto tarda la apertura?
Puede completarse el mismo día o necesitar más revisión. La tarjeta física y la disponibilidad de un depósito pueden tener plazos diferentes. Pide fechas concretas antes de depender de esa cuenta para un pago urgente.
¿Qué hago si me rechazan?
Pregunta si falta un documento o si la decisión se basó en un informe de historial bancario. Son problemas distintos y se resuelven de manera diferente.
Según el CFPB, cuando el rechazo se basa en uno de esos informes, debes recibir un aviso con los datos de la empresa que lo proporcionó.
Solicita el informe y revisa si contiene errores. Pregunta también por cuentas de segunda oportunidad. Un rechazo no significa, por sí solo, que todos los bancos vayan a negarte una cuenta.
¿Abrir una cuenta o usar débito mejora mi crédito?
Una cuenta de depósito y una tarjeta de débito común no construyen crédito por sí solas. Al pagar con débito usas tu dinero; no estás devolviendo un préstamo.
El CFPB distingue estos productos del crédito. Si ese es tu objetivo, consulta nuestra guía para mejorar el crédito en Estados Unidos.
¿Cuál es el mejor banco para un recién llegado?
No hay uno mejor para todos. Descarta primero los que no acepten tus documentos. Luego compara cargos, acceso a efectivo, atención en tu idioma y las transferencias que necesitas.
Antes de decidir, deberías poder contestar tres preguntas: cuánto pagaré, qué debo hacer para evitar cargos y a quién llamaré si algo sale mal.
Si no tienes claras esas respuestas, pide que te las expliquen antes de firmar. Elegir con calma puede ahorrarte más dinero que perseguir un bono de bienvenida.