Muchas familias en Estados Unidos creen que no pueden comprar una casa porque no tienen crédito o porque su puntaje está dañado. Sin embargo, existen formas reales de comprar una propiedad sin depender de un crédito perfecto, siempre que se conozcan las opciones correctas y se busque el financiamiento adecuado.
En este artículo se explican cuatro maneras concretas de comprar casa sin crédito tradicional, basadas en experiencias reales y en tipos de financiamiento que sí están disponibles.
Préstamos no conformes para comprar casa sin importar el puntaje
Una de las primeras opciones para comprar casa sin crédito perfecto es a través de un préstamo no conforme. Este tipo de préstamo no lo ofrecen los bancos grandes, sino prestamistas que se dedican exclusivamente a préstamos para propiedades.
Son préstamos que representan más riesgo para el prestamista, por lo que los requisitos suelen ser más altos. Aun así, están disponibles y sí funcionan. En este tipo de financiamiento, el puntaje de crédito no es un factor determinante.
Es importante entender que no es lo mismo no tener historial de crédito que tener el crédito dañado. Son situaciones distintas, pero ambas pueden manejarse dentro de este tipo de préstamo.
Para acceder a ellos, es necesario acudir con un prestamista hipotecario especializado, no con un banco tradicional.
Préstamos temporales para no perder una oportunidad de compra
Otra opción es utilizar un préstamo temporal cuando la compra de una casa es urgente y el crédito no permite calificar para un préstamo tradicional en ese momento.
Estos préstamos están diseñados para usarse por periodos cortos, normalmente de seis meses a un año. Se utilizan cuando surge un problema inesperado en el crédito, como una colección que aparece al momento de refrescar el reporte.
En muchos casos, estos préstamos permiten cerrar la compra y vivir en la casa mientras se arregla el crédito para luego refinanciar con un préstamo normal.
Generalmente, el prestamista puede pedir que el comprador tenga alrededor del 20% del valor de la casa disponible en su cuenta bancaria como reserva. En algunos casos no se exige pagarlo, solo demostrar que está disponible.
Los requisitos varían según el prestamista, por lo que es importante preguntar cuánto se necesita invertir, qué documentos piden y solicitar siempre un estimado por escrito.
Comprar casa de dueño a dueño con financiamiento directo
Otra forma de comprar casa sin crédito es a través de propiedades financiadas directamente por el dueño. En este caso, el comprador no califica con un banco, sino que negocia directamente con el propietario.
Un agente de bienes raíces puede ayudar a buscar este tipo de propiedades haciendo una búsqueda específica de casas que acepten financiamiento del dueño, asumir pagos o condiciones similares.
No todos los agentes saben cómo hacer estas búsquedas, pero es posible filtrar propiedades que aceptan este tipo de financiamiento.
En un ejemplo real, al aplicar los filtros correctos en una ciudad, aparecieron decenas de casas disponibles con precios desde decenas de miles de dólares hasta propiedades de alto valor, todas financiadas directamente por el dueño.
En estos casos, los propietarios suelen pedir pruebas de ingreso para asegurarse de que el comprador pueda cumplir con los pagos, pero no exigen un puntaje de crédito tradicional.
Comprar directamente del dueño sin intermediarios
La forma más tradicional de comprar casa sin crédito es hacerlo directamente con el dueño de la propiedad.
Esto puede hacerse de manera presencial, buscando anuncios de “se vende”, llamando directamente al número del propietario o incluso tocando la puerta para negociar.
También es posible hacerlo en línea, utilizando plataformas inmobiliarias y buscando propiedades financiadas por el dueño mediante palabras clave específicas.
Algunas de estas propiedades muestran claramente los términos, como porcentaje de enganche, tasa de interés, plazo de pago y la obligación de refinanciar después de cierto tiempo. En otros casos, es necesario llamar para conocer los detalles.
En uno de los ejemplos mostrados, una propiedad financiada por el dueño requería un enganche, una tasa de interés fija y un plazo definido, con la condición de refinanciar antes de cierto número de años.
Lo que debes tener claro antes de comprar sin crédito
Estas opciones demuestran que sí existen formas reales de comprar casa en Estados Unidos sin crédito perfecto. Muchas de estas alternativas están pensadas como soluciones temporales mientras se arregla el crédito o se logra calificar para un préstamo tradicional.
Es fundamental entender los términos, pedir todo por escrito y asegurarse de conocer exactamente cuánto se va a pagar y bajo qué condiciones.
Comprar casa sin crédito no es un mito. Es una posibilidad real cuando se conocen las opciones correctas y se toman decisiones informadas.